Главная / Билеты /  Москва (и ЦФО) / Как сэкономить 35 000₽ в год на путешествия

Как сэкономить 35 000₽ в год на путешествия

Чем больше путешествуешь – тем дешевле получается. Сегодня расскажем, как слетать пару раз в год в Европу бесплатно, сэкономить на страховке и не терять на обмене валюты.

Речь пойдет про пластиковые карты. Перепробовав кучу разных вариантов, мы вывели оптимальное решение для путешественников. Это связка из 2 карт: кредитки Tinkoff All Airlines и дебетовки Tinkoff Black.

Как это работает

  1. Платим везде кредиткой All Airlines и накапливаем мили
  2. Свои деньги храним на дебетовке Tinkoff Black и ежемесячно зарабатываем 6% годовых
  3. Погашаем долг раз в месяц до того, как банк начислит на него проценты
  4. Тратим накопленные мили на билет любой авиакомпании и летаем бесплатно

Сейчас разберем подробнее и посчитаем, какую сумму за год можно сэкономить.

Как накопить мили

У Tinkoff All Airlines есть большое преимущество – 2% милями вернутся за любые покупки. Бонус для путешественников — повышенные начисления за покупку авиабилетов и бронирование отелей.

Бонус

За что

Выгодно?

2%

обычные покупки в магазинах, кафе и интернете

Да

3%

любые авиабилеты, купленные у любого агента или на сайте авиакомпании

Да

5%

авиабилеты через travel.tinkoff.ru

Редко. Только в тех случаях, когда цена на выбранный перелет ниже остальных. Такое бывает, но всегда сравнивайте цены с ценами агрегаторов

10%

бронирование отелей и автомобилей через travel.tinkoff.ru

Иногда. Опять же сравнивайте цену с другими сайтами.

до 30%

специальные предложения

Да, если в предложениях оказалось то, что вам нужно.

 

Считаем, сколько миль мы заработаем за год, если будем тратить 60 000 ежемесячно и два раза съездим в путешествие.

Расходы

Сумма за год

Бонусы за год

Повседневные покупки (2%)

60 000×12

14400

Авиабилеты (3-5%)

30 000×2

1800–3000

Гостиница (10%)

30 000×2

6000

Приветственные мили для читателей pirates.travel (об этом ниже)

 

3000

Итого

900 000

25200–26400

 

За год получается больше 25 000 миль. 1 миля = 1₽. Вы знаете цены — этих денег с лихвой хватит на пару билетов туда-обратно в Европу.

Как потратить мили

Мили подойдут для покупки любых авиабилетов, в том числе тех, которые каждый день мы выкладываем на сайт. И это выгоднее, чем карты с программами лояльности авиакомпаний, в которых билет можно купить только у определенных перевозчиков, а за сборы все равно придется доплачивать. Работает так: покупаем по карте авиабилеты у любого агента или авиакомпании, а потом списываем мили и возвращаем все потраченные деньги на счет.

Минимальная сумма накопленных миль для компенсации — 6000. Списываются они с шагом в 3000: 6000, 9000, 12 000 и т.д. То есть, вам потребуется 9000 миль на покрытие билетов на сумму от 6001 до 9000 . Очевидно, что выгодно оплачивать милями именно те билеты, стоимость которых максимально близка сумме списания миль. В большинстве случаев эти ограничения не проблема. Вот пара лайфхаков на эту тему:

Допустим, мы летим втроем в Берлин.

Ситуация 1: Один билет стоит 6900 , общая сумма покупки — 20700. При компенсации со счета спишут 21000 миль. Подходит.

Ситуация 2: Один билет стоит 7400 , общая сумма составит уже 22200. Для компенсации понадобится 24000 миль. То есть «теряется» 1800 миль.

Лайфхак 1: Покупаем 3 билета, но компенсируем только 2. Благо, приложение это позволяет. 2 билета стоят 14800₽, на компенсацию понадобится 15 000 миль. Мили, кстати, в этом случае банк начислит за все билеты, мы их потом потратим — не последний ведь раз летим!

Лайфхак 2: Посмотрите, какие услуги можно добавить при покупке — багаж, хорошее место, где можно вытянуть ноги, или питание. Ведь это именно тот случай, когда их можно получить бесплатно.

Как заработать на процентах

Пока мы платим по кредитке, мы тратим деньги банка. Тем временем наши деньги лежат на карте и зарабатывают проценты. Дебетовка Tinkoff Black работает еще и как вклад — на остаток по счету банк начисляет 6% годовых. Это работает в том случае, если за месяц вы потратили с карты минимум 3000 .

Тратить эти 3000 тоже выгодно, поскольку раз в квартал вы можете выбрать 3 категории с кэшбэком 5%. За покупки в этих категория платим Tinkoff Black, в остальных случаях пользуемся All Airlines.

Так мы получаем бонусы сразу с двух карт: повышенный кэшбэк и процент на остаток с Tinkoff Black и мили с Tinkoff ALL Airlines. Это гораздо выгоднее, чем обычная карта с кэшбэком, по которой редко дадут больше 1,5% за все покупки.

Проценты выплачивают каждый месяц. Если храните на карте 100000 ₽ и не снимаете проценты, за год сможете заработать 6168₽. Обслуживание карты будет бесплатным, если баланс не опускается ниже 30000 ₽

В конце грейс-периода возвращаем деньги на кредитку. Это вопрос пары кликов в мобильном приложении или личном кабинете на Tinkoff.ru.

Как не платить за страховку

Владельцы карт Tinkoff ALL Airlines получают бесплатную страховку путешественника. Полис работает по всему миру и продлять его можно каждый год. Максимальная продолжительность поездки — 45 дней, страховая сумма — $50 000.

Такой годовой полис обычно стоит несколько тысяч, в Тинькофф Страховании его можно купить за 6000₽

Страховку примут в консульстве и не откажут в визе. Банк учитывает требования посольств и добавляет необходимые условия страхования. Например, для поездки в Австрию страховка должна покрывать расходы, возникшие из-за активного отдыха. В полисе такая опция есть.

Как не терять деньги на обмене валюты

С Tinkoff Black вам больше не придется думать, в каком обменнике лучше курс. На дворе 21 век и лучший обмен валюты — это ближайший банкомат!

Снимать деньги по карте Tinkoff Black можно в любом банкомате мира без комиссии. Снимать надо от 3000 или 100 долларов или евро, если меньше, то комиссия все-таки есть. Лимит бесплатного снятия — 150 000 и 5000 долларов или евро в месяц.

В приложении Тинькофф Банка можно посмотреть, где расположены ближайшие банкоматы, даже если вы за границей

Для особо бережливых — карту можно сделать мультивалютной. И перед поездкой менять валюту карты, чтобы платить и снимать валюту вообще без конвертаций: в Европе в евро, в США в долларах, в Великобритании — в фунтах.

Какую сумму можно сэкономить

Итак, если пользоваться Tinkoff ALL Airlines и Tinkoff Black в течение года, можно сэкономить и потратить на путешествия:

25 200 на покупке авиабилетов
6168 на процентах
6000 на страховом полисе
________________________
Итого: 37 368

Вычитаем из этой суммы стоимость обслуживания карты Tinkoff ALL Airlines — 1890 . И получаем больше 35000, сэкономленных на путешествия.

Что надо помнить:

1)  Закрывайте кредитную линию в беспроцентный период. У Tinkoff ALL Airlines он до 55 дней. Это вообще само собой разумеется для всех кредиток, но напоминаем на всякий случай.

2) Компенсируйте стоимость билетов в течение трех месяцев после их покупки. Мили действительны в течение 5 лет.

3) Чтобы не платить лишнего, откажитесь при оформлении от страхования долга (галочку надо поставить). Особо уверенные и готовые отслеживать покупки в мобильном приложении или по пуш-уведомлениям могут отключить смс-банк.

4) Никогда не снимайте наличные с All Airlines. Снимаем кэш с Tinkoff Black, причем не меньше 3000 или 100 долларов/евро/фунтов за один раз, чтобы не было комиссии.

5) Все вопросы задавайте сотруднику банка в чате в приложении или личном кабинете на Tinkoff.ru. Это счастье, когда не надо никуда идти или слушать музыку по телефону, пока вам ответят.

Оформить карты

Вот не поверите, но это тоже просто и комфортно — карты бесплатно доставят, куда вам удобно (домой или в офис), обычно в течение 3 рабочих дней.

При оформлении укажите промокод PIRATES — и получите как раз те самые 3000 приветственных миль, о которых мы писали! И да, вдобавок к ним у ALL Airlines сейчас акция: если оформить карту по ссылке ниже до 30 апреля, то после покупки первых авиабилетов вернется рублями 20% от их стоимости (но не больше 3000 ).

А по Tinkoff Black банк дарит 3 месяца бесплатного обслуживания.

Tinkoff ALL Airlines

 

Tinkoff Black

24 комментария

  1. сергей

    все в розовых тонах.
    Авиабилеты (3-5%) 30 000×2, а когда тратить мили так тут цены на билеты уже «Один билет стоит 6900»
    Те кто тратит по миллиону в год, не будут заморачиваться на 25т рублей.

    • Мизандари

      Ну а что Вы хотели, это же рекламная публикация. В остальном- даже с миллионом в год очень даже заморачиваемся. В Москве неверно у половины семей доход не меньше. И среди трат не учтены остальные- супермаркеты, бензин, одежда и т.д. Такопить такую сумму реально. Про засаду со страховкой здесь тоже вроде предупредили. С Тиньков блэк конечно заморочки — банкоматов нет и вообще нал вытащить чуть сложнее. А 6% всегда можно в любом банке получать по вкладу и перекидывать на карту. А про All Airlines всё норм: 2% милями за всё- пока не рынке лучшее предложение

      • Pirates Team

        Банкоматы Tinkoff нужны, чтобы «выташить» нал до 3000 руб, больше можно в любом другом снять :)

  2. Ну а что Вы хотели, это же рекламная публикация. В остальном- даже с миллионом в год очень даже заморачиваемся. В Москве неверно у половины семей доход не меньше. И среди трат не учтены остальные- супермаркеты, бензин, одежда и т.д. Такопить такую сумму реально. Про засаду со страховкой здесь тоже вроде предупредили. С Тиньков блэк конечно заморочки — банкоматов нет и вообще нал вытащить чуть сложнее. А 6% всегда можно в любом банке получать по вкладу и перекидывать на карту. А про All Airlines всё норм: 2% милями за всё- пока не рынке лучшее предложение

  3. Валерия

    Все грамотно и доступно описано. Хорошо, что указали стоимость годового обслуживания, часто умалчивают про это. Но только в реальности миль меньше будет, так как не факт что билеты и гостиницу оформить через тинькоффские сервисы. И приветственные раз в год только будут. При тратах 60к надо рассчитывать на 14 тыс миль, это реалистично.

    • Pirates Team

      Спасибо, старались написать, чтобы это было реально полезно и понятно. Билеты под 3% или под 5% специально указали, разница 1200 миль в нашем примере, непринципиальная. Гостиницы на Тинькове от букинг.ком, это наиболее часто используемый сервис, поэтому почему бы 10% с него не получить.

  4. 60 тыс. в месяц на повседневные покупки — это даже для семьи многовато, мне кажется.

    • Pirates Team

      Еда, одежда, бензин — на семью вполне логичное предположение. При меньшем бюджете, конечно, выгода тоже меньше, это да.

  5. Добрый день! Забыли ещё указать по какому курсу пройдут операции в валюте страны пребывания или снятии наличных в банкомате при рублёвом счёте карты… Я понимаю, что речь идёт именно о рублёвом счёте, т.к. только на остаток по таким картам начисляется 6% годовых. Если счёт в евро или долларах, то всего 0,1%. В среднем вы заплатите на 2% больше за конвертацию. И это уже совсем не выгодно! Легче заранее купить валюту или, как я пользоваться картами банков, где все покупки проходят по курсу ЦБ…

    • Татьяна

      А в каких банках списания с карт идет по курсу ЦБ?

    • Евгений Александрович

      Подскажите Банки в РФ, где все покупки проходят по курсу ЦБ… ?!
      Я как работник банка о таких не слышал.
      Вы наверно не в курсе , как формируется курс ЦБ на заданную дату?!
      Или я что-то упустил о сфере финансов и в РФ появился банк 489й где все как в благотворительной организации?

  6. Александр

    Да все написано правильно, сам пользуюсь такой связкой! только рекомендую еще одно дополнение: я формил себе отдельную карту в евро (обслуживание бесплатно) и открыл брокерский счет для покупки валюты прямо с биржи, оч. выгодно-купил и вывел на карту в евро, в итоге вообще никаких конвертаций.

  7. Да, у Тинькова не лучший курс обмена валют, но какая у них техподдержка! Изумительная. Сколько раз они выручали. Плюс нас обокрали в Индонезии (скимнули карту AllAirlines кредитную, причём при оплате в кафе — не снимаем с неё наличку) — нам вернули деньги, которые мы не снимали.
    Так что есть подводные какие-то камни (страховку кредита надо выключать, например), но всё сводится к вашей внимательности. Ознакомьтесь сразу со всеми условиями — от этой карты будет только радость.

  8. Алекей

    кстати тинькоф считает покупку тура на level.travel как покупку авиабилетов. Это очень удобно при компенсации миль, да и сумму покупки можно попросить правилно рзабить.

  9. Пираты, спасибо за информацию. Заказала себе карту All Airlines. Ввела ваш промокод. Надеюсь, и вам какой-то бонус с этого капнет )) спасибо за ваш сайт, отличная работа, очень любопытно и очень полезно.

  10. Алексей

    Две истории из личного опыта пользования Тинькофф, после которого возможно вы подумаете, прежде чем брать их карты с собой в путешествие.

    1. Была у меня очень давно кредитная карта с лимитом в 300.000 рублей. Так как я часто путешествую, для меня важно понимать, что у меня на карте есть всегда запас средств, элементарно это необходимо при аренде авто для депозита, для оплаты отелей и т.д. И вот как то прилетаю я в Берлин, иду в прокатную контору и тут получаю SMS от Тинькофф (тогда еще Кредитные системы) — «Лимит по вашей карте изменен и установлен в размере 10.000 рублей. Пользуйтесь картой и мы увеличим вам лимит». Пару минут у меня был шок, потом карта сразу полетела в ближайшую помойку. Хорошо, что кредитные карты у меня есть от разных банков.

    2. Это прям свежая история про пользование дебетовой картой. Ей я пользовался почти 5 лет. На Тинькофф блэк подсадил один приятель. Реально классно было. Шикарные условия, которые раньше не предлагал ни один банк. Перевел на Тинькофф всех родственников. И вот вы не поверите, но стою я в аэропорту Бухареста и получаю SMS — Потратьте за 3 недели 20.000 рублей, иначе ваша карта превратится в тыкву. Поскольку я не собачка выполнять команды, тем более какие то по меньшей мере странные, карта отправилась в ближайшую помойку.

    Так что подумайте — в любой момент карта от Тинькофф может резко изменить условия в худшую сторону и вы можете оказаться в полной Ж… в другой стране. Я никому бы не советовал отправляться в путешествие только с картами Тинькофф. Для каких то мелких расходов 200-300 долларов может быть. А так пользуйтесь картами нормальных банков из топ 5 хотя бы.

  11. Алексей

    1@mail.ru Видимо погорячились. Они оперативно идут на контакт и принимают условия обслуживания в индивидуальном порядке. Бывает достаточно в чате мобильного банка по возмущаться. Даже звонить не надо

  12. Добрый день. Оформила карту кредитную по вашей ссылке и с вводом промокода, все до 30 апреля. Провела первые операции — купила билеты на Победу. Однако приветственные мили 3000 не начислились. Спросила у Тинькофф в чате — не знают о такой акции. Будут ли реально начислены 3000 миль и когда? Есть ссылка на акцию? Спасибо.

    • Екатерина

      Здравствуйсте!
      Также оформила и уточнила про приветственные мили — по условиям акции при оплате первой покупки тебе начисляются от 50 до 5000 приветственных миль (рандомно). Приложила официальный документ по акции.
      Пожалуйста, внесите коррективы в статью. Так как все будут ждать, что придут 3000 приветственных миль.
      Спасибо!

      • Pirates Team

        Екатерина, если вы по нашей ссылке переходили и промокод PIRATES указали, то должно быть 3000 миль и никаких рандомов. Они по идее должны начислиться в течение пару дней после совершения первой покупки. И поддержка вообще должны быть в курсе. Если проблемы остается и не решается за праздники — то, можно написать сюда e.loginova@tinkoff.ru

    • Pirates Team

      Ольга, вообще, обычно начисление бонуса в течение пары дней после первой покупки происходит. И поддержка тоже в курсе по всей логике должны быть. Но если проблема останется и не решится за праздники — то для решения ее в индивидуальном ручном режиме, можно написать сюда e.loginova@tinkoff.ru

  13. Ура! Приветственные 3000 миль начислили, не обманули! Пользуюсь картой, нравится!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.* Звездочкой отмечены обязательные поля *

*