Как сэкономить 35 000₽ в год на путешествия

Чем больше путешествуешь – тем дешевле получается. Сегодня расскажем, как слетать пару раз в год в Европу бесплатно, сэкономить на страховке и не терять на обмене валюты.

Речь пойдет про пластиковые карты. Перепробовав кучу разных вариантов, мы вывели оптимальное решение для путешественников. Это связка из 2 карт: кредитки Tinkoff All Airlines и дебетовки Tinkoff Black.

Как это работает

1. Платим везде кредиткой All Airlines и накапливаем мили
2. Свои деньги храним на дебетовке Tinkoff Black и ежемесячно зарабатываем 6% годовых
3. Погашаем долг раз в месяц до того, как банк начислит на него проценты
4. Тратим накопленные мили на билет любой авиакомпании и летаем бесплатно

Сейчас разберем подробнее и посчитаем, какую сумму за год можно сэкономить.

Как накопить мили

У Tinkoff All Airlines есть большое преимущество – 2% милями вернутся за любые покупки. Бонус для путешественников — повышенные начисления за покупку авиабилетов и бронирование отелей.

Бонус	За что	Выгодно?
2%	обычные покупки в магазинах, кафе и интернете	Да
3%	любые авиабилеты, купленные у любого агента или на сайте авиакомпании	Да
5%	авиабилеты через travel.tinkoff.ru	Редко. Только в тех случаях, когда цена на выбранный перелет ниже остальных. Такое бывает, но всегда сравнивайте цены с ценами агрегаторов
10%	бронирование отелей и автомобилей через travel.tinkoff.ru	Иногда. Опять же сравнивайте цену с другими сайтами.
до 30%	специальные предложения	Да, если в предложениях оказалось то, что вам нужно.

 

Считаем, сколько миль мы заработаем за год, если будем тратить 60 000 ₽ ежемесячно и два раза съездим в путешествие.

Расходы	Сумма за год	Бонусы за год
Повседневные покупки (2%)	60 000×12	14400
Авиабилеты (3-5%)	30 000×2	1800–3000
Гостиница (10%)	30 000×2	6000
Приветственные мили для читателей pirates.travel (об этом ниже)		3000
Итого	900 000	25200–26400

 

За год получается больше 25 000 миль. 1 миля = 1₽. Вы знаете цены — этих денег с лихвой хватит на пару билетов туда-обратно в Европу.

Как потратить мили

Мили подойдут для покупки любых авиабилетов, в том числе тех, которые каждый день мы выкладываем на сайт. И это выгоднее, чем карты с программами лояльности авиакомпаний, в которых билет можно купить только у определенных перевозчиков, а за сборы все равно придется доплачивать. Работает так: покупаем по карте авиабилеты у любого агента или авиакомпании, а потом списываем мили и возвращаем все потраченные деньги на счет.

Минимальная сумма накопленных миль для компенсации — 6000. Списываются они с шагом в 3000: 6000, 9000, 12 000 и т.д. То есть, вам потребуется 9000 миль на покрытие билетов на сумму от 6001 до 9000 ₽. Очевидно, что выгодно оплачивать милями именно те билеты, стоимость которых максимально близка сумме списания миль. В большинстве случаев эти ограничения не проблема. Вот пара лайфхаков на эту тему:

Допустим, мы летим втроем в Берлин.

Ситуация 1: Один билет стоит 6900 ₽, общая сумма покупки — 20700₽. При компенсации со счета спишут 21000 миль. Подходит.

Ситуация 2: Один билет стоит 7400 ₽, общая сумма составит уже 22200₽. Для компенсации понадобится 24000 миль. То есть «теряется» 1800 миль.

Лайфхак 1: Покупаем 3 билета, но компенсируем только 2. Благо, приложение это позволяет. 2 билета стоят 14800₽, на компенсацию понадобится 15 000 миль. Мили, кстати, в этом случае банк начислит за все билеты, мы их потом потратим — не последний ведь раз летим!

Лайфхак 2: Посмотрите, какие услуги можно добавить при покупке — багаж, хорошее место, где можно вытянуть ноги, или питание. Ведь это именно тот случай, когда их можно получить бесплатно.

Как заработать на процентах

Пока мы платим по кредитке, мы тратим деньги банка. Тем временем наши деньги лежат на карте и зарабатывают проценты. Дебетовка Tinkoff Black работает еще и как вклад — на остаток по счету банк начисляет 6% годовых. Это работает в том случае, если за месяц вы потратили с карты минимум 3000 ₽.

Тратить эти 3000 ₽ тоже выгодно, поскольку раз в квартал вы можете выбрать 3 категории с кэшбэком 5%. За покупки в этих категория платим Tinkoff Black, в остальных случаях пользуемся All Airlines.

Так мы получаем бонусы сразу с двух карт: повышенный кэшбэк и процент на остаток с Tinkoff Black и мили с Tinkoff ALL Airlines. Это гораздо выгоднее, чем обычная карта с кэшбэком, по которой редко дадут больше 1,5% за все покупки.

Проценты выплачивают каждый месяц. Если храните на карте 100000 ₽ и не снимаете проценты, за год сможете заработать 6168₽. Обслуживание карты будет бесплатным, если баланс не опускается ниже 30000 ₽

В конце грейс-периода возвращаем деньги на кредитку. Это вопрос пары кликов в мобильном приложении или личном кабинете на Tinkoff.ru.

Как не платить за страховку

Владельцы карт Tinkoff ALL Airlines получают бесплатную страховку путешественника. Полис работает по всему миру и продлять его можно каждый год. Максимальная продолжительность поездки — 45 дней, страховая сумма — $50 000.

Такой годовой полис обычно стоит несколько тысяч, в Тинькофф Страховании его можно купить за 6000₽

Страховку примут в консульстве и не откажут в визе. Банк учитывает требования посольств и добавляет необходимые условия страхования. Например, для поездки в Австрию страховка должна покрывать расходы, возникшие из-за активного отдыха. В полисе такая опция есть.

Как не терять деньги на обмене валюты

С Tinkoff Black вам больше не придется думать, в каком обменнике лучше курс. На дворе 21 век и лучший обмен валюты — это ближайший банкомат!

Снимать деньги по карте Tinkoff Black можно в любом банкомате мира без комиссии. Снимать надо от 3000 ₽ или 100 долларов или евро, если меньше, то комиссия все-таки есть. Лимит бесплатного снятия — 150 000 ₽ и 5000 долларов или евро в месяц.

В приложении Тинькофф Банка можно посмотреть, где расположены ближайшие банкоматы, даже если вы за границей

Для особо бережливых — карту можно сделать мультивалютной. И перед поездкой менять валюту карты, чтобы платить и снимать валюту вообще без конвертаций: в Европе в евро, в США в долларах, в Великобритании — в фунтах.

Какую сумму можно сэкономить

Итак, если пользоваться Tinkoff ALL Airlines и Tinkoff Black в течение года, можно сэкономить и потратить на путешествия:

25 200 ₽ на покупке авиабилетов
6168 ₽ на процентах
6000 ₽ на страховом полисе
________________________
Итого: 37 368 ₽

Вычитаем из этой суммы стоимость обслуживания карты Tinkoff ALL Airlines — 1890 ₽. И получаем больше 35000₽, сэкономленных на путешествия.

Что надо помнить:

1)  Закрывайте кредитную линию в беспроцентный период. У Tinkoff ALL Airlines он до 55 дней. Это вообще само собой разумеется для всех кредиток, но напоминаем на всякий случай.

2) Компенсируйте стоимость билетов в течение трех месяцев после их покупки. Мили действительны в течение 5 лет.

3) Чтобы не платить лишнего, откажитесь при оформлении от страхования долга (галочку надо поставить). Особо уверенные и готовые отслеживать покупки в мобильном приложении или по пуш-уведомлениям могут отключить смс-банк.

4) Никогда не снимайте наличные с All Airlines. Снимаем кэш с Tinkoff Black, причем не меньше 3000 ₽ или 100 долларов/евро/фунтов за один раз, чтобы не было комиссии.

5) Все вопросы задавайте сотруднику банка в чате в приложении или личном кабинете на Tinkoff.ru. Это счастье, когда не надо никуда идти или слушать музыку по телефону, пока вам ответят.

Оформить карты

Вот не поверите, но это тоже просто и комфортно — карты бесплатно доставят, куда вам удобно (домой или в офис), обычно в течение 3 рабочих дней.

При оформлении укажите промокод PIRATES — и получите как раз те самые 3000 приветственных миль, о которых мы писали! И да, вдобавок к ним у ALL Airlines сейчас акция: если оформить карту по ссылке ниже до 30 апреля, то после покупки первых авиабилетов вернется рублями 20% от их стоимости (но не больше 3000 ₽).

А по Tinkoff Black банк дарит 3 месяца бесплатного обслуживания.

Tinkoff ALL Airlines

Tinkoff Black